Kredyt mieszkaniowy a polisa na życie

Ogromna większość banków, które udzielają kredyty mieszkaniowe wymaga od swoich klientów posiadania lub wykupienia polisy na życie. Jeżeli bank nie stawia tej sprawy jako obowiązkowej to zazwyczaj daje szansę na obniżenie marży kredytu mieszkaniowego w przypadku, kiedy kredytobiorca zdecyduje się wykupić polisę na życie lub już ją posiada. W obu przypadkach nie wystarcza samo posiadanie polisy na życie, trzeba jeszcze dokonać stosownej cesji. Należy tutaj zwrócić uwagę, że polisy na życie wykupywane w bankach przy okazji podpisywania umowy o kredyt hipoteczny lub o kredyt mieszkaniowy zazwyczaj są tańsze jako rozwiązanie pakietowe od tych oferowanych na rynku przez towarzystwa ubezpieczeniowe jako osobny produkt.

Oczywiście polisa polisie nie równa i dlatego często się zdarza, że nawet, jeżeli kredytobiorca posiada już polisę na życie, to zaciągając odpowiednio wysoki kredyt hipoteczny nie jest ona wystarczająca. Zachodzi wówczas konieczność podniesienia składki i sumy ubezpieczenia.

Nie wszystkie jednak banki wymagają polisy na życie. Tak naprawdę z punktu widzenia banku polisa na życie nie jest kluczową sprawą w procesie kredytowania klienta. Dla banku najważniejszym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest hipoteka na nieruchomości. To ona gwarantuje, że w przypadku zaprzestania spłacania rat kredytu hipotecznego przez kredytobiorcę, bank nie będzie stratny.

Polisa na życie jest ważna dla kredytobiorcy i jego rodziny. Daje pewnego rodzaju poczucie bezpieczeństwa, że na wypadek śmierci ubezpieczonego, który to najczęściej jest głównym żywicielem rodziny, reszta członków rodziny nie zostanie na przysłowiowym lodzie oraz, że znaczna część kredytu hipotecznego zostanie spłacona właśnie z tej polisy, co znacznie poprawi sytuacje finansową rodziny kredytobiorcy.

TAGI: kredyty mieszkaniowe, polisy na życie, polisa na życie, kredytu mieszkaniowego, polisę na życie, kredytu hipotecznego,